Remont mieszkania, urlop, czy inny wydatek – na to wszystko możemy zaciągnąć kredyt gotówkowy. Jest to rodzaj zobowiązania, które zaciągnąć możemy na każdy dowolnie wybrany przez nas cel, co niewątpliwie jest ogromną zaletą tego typu pożyczki. Oczywiście musimy spełnić szereg formalności, by móc się starać o zaciągnięcie takiego kredytu.
Zdolność kredytowa
Jednym z podstawowych wymagań, oprócz pełnoletniości ewentualnego kredytobiorcy, jest posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. Szacowana jest ona na podstawie kilku ważnych czynników i określa maksymalna sumę naszego kredytu, by nie był on dla nas zbyt dużym obciążeniem. Wspomniane faktory, które decydują o tym, czy bank uzna nas za wypłacalnych i wiarygodnych kredytobiorców, to:
– wysokość i regularność naszych dochodów (to najistotniejszy czynnik decydujący o naszej wiarygodności i płynności finansowej; banki wymagają więc zaświadczeń o wysokości naszego miesięcznego wynagrodzenia oraz formie i warunkach naszego zatrudnienia);
– nasza historia kredytowa (nasza przeszłość kredytowa także ma ogromne znaczenie; banki, korzystając z pomocy BIK – u, tj. Biura Informacji Kredytowej, weryfikują naszą historię kredytową i sprawdzają, czy nie miewaliśmy kłopotów z regularną spłatą rat zaciąganych pożyczek lub zakupów na raty);
– nasza sytuacja rodzinna i wynikające z niej stałe comiesięczne wydatki (oczywistym jest, że każdy mierzy się ze stałymi regularnymi wydatkami, których nie unikniemy; te również są brane pod uwagę, a wpływ na nie ma na przykład ilość domowników, w tym również dzieci, które nie posiadają przecież dochodów, a generują stałe koszty).
Wybór korzystnej oferty kredytowej
Jeśli jesteśmy spokojni o naszą sytuację finansową i ostatecznie zdecydowani na zaciągnięcie kredytu gotówkowego, pozostaje nam wybrać odpowiednią ofertę kredytową. Nie zawsze jest jednak takie proste. Aby móc wybrać świadomie i korzystnie, należy przeanalizować następujące czynniki:
– wysokość oprocentowania i inne istotne warunki ewentualnego kredytu (odsetki wynikające w wysokości oprocentowania są głównym kosztem naszego kredytu; do tego dochodzi marża banku za udzielenie kredytu, ubezpieczenie i inne koszty, które mają realny wpływ na warunki danej pożyczki, a co za tym idzie – decydują o tym, czy dany kredyt będzie opłacalny; dobrym rozwiązaniem są także symulacje obrazujące wysokość naszych miesięcznych rat i ich wpływ na ostateczną długość naszego kredytowania);
– warunki nadpłat (są o tyle istotne, że decydując się na taką nadprogramową nadpłatę zaciągniętego przez nas zobowiązania, pozbywamy się naszego podstawowego zadłużenia przy jednoczesnym pominięciu odsetek; to realnie zmniejsza całkowity koszt naszego kredytu i znacznie skraca długość kredytowania);
– całkowity koszt kredytu (miernikiem, który pomoże obiektywnie porównać oferty, biorąc pod uwagę wszystkie koszty naszego ewentualnego kredytu, jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania).