Zabezpieczenie kredytu – główne zasady

- Posted in Uncategorized by

Umowa kredytowa jest praktycznie zawsze zabezpieczona. Wyjątek to sektor pożyczek społecznościowych, gdzie często inwestorzy indywidualni odchodzą od standardowych form zabezpieczenia na rzecz zwiększenia oprocentowania. Bank komercyjny natomiast ogranicza maksymalnie ryzyko współpracy z klientami indywidualnymi oraz biznesowymi. Zabezpieczenie umowy kredytowej zależy od wielu czynników. Artykuł odnosi się do tych czynników i najważniejszych założeń optymalizacji ryzyka kredytowego dla pożyczkodawcy, a najlepsze kredyty gotówkowe wybierzesz z nami.

Pożyczkodawca z reguły potrzebuje zabezpieczenia o dużej płynności. To oznacza, że w umowie kredytowej znacznie lepiej punktuje rzeczywisty pieniądz, np. zgromadzony na rachunku osobistym. Im krótszy czas zaspokojenia roszczeń z zabezpieczenia, tym lepiej przy podpisywaniu umów o kredyt gotówkowy (krótkoterminowy). Warto wiedzieć, że za ustalenie wszystkich zabezpieczeń płaci kredytobiorca. To dodatkowy koszt związany często z przeprowadzeniem profesjonalnej wyceny. Niektórzy klienci dowiadują się o dopełnieniu dodatkowych formalności dopiero po zgłoszeniu do doradcy w banku. Uprzedzaj fakty i dokładnie oceniaj wartość zabezpieczeń. Przez to otrzymasz pieniądze z banku komercyjnego znacznie szybciej. Prawo Bankowe odnosi się rzetelnie do rodzajów zabezpieczeń w umowach kredytowych. Przed wypłaceniem pieniędzy bank monitoruje również sytuację majątkową dłużnika, a w tym zatrudnienie, potencjał branży, ciągłość uzyskiwanych dochodów. Banki komercyjne posługują się zautomatyzowanymi formularzami oceny ryzyka, co ogranicza elastyczność z perspektywy klienta. Jeżeli masz braki w zdolności kredytowej czasami znacznie lepiej przekierować się do firm pożyczkowych, a nawet do pożyczek społecznościowych i do inwestorów indywidualnych.

Dla kredytodawcy ważne jest zabezpieczenie kredytu całym majątkiem dłużnika, a nie tylko częścią, co jest możliwe, np. przy funkcjonowaniu spółek prawa handlowego. Klientów biznesowych traktuje się nieco inaczej niż indywidualnych ze względu na zróżnicowane czynniki ryzyka. Kredyt gotówkowy wymaga naturalnie mniejszych zabezpieczeń. Najczęściej wystarczy ubezpieczenie, a przy dużym ryzyku podpisanie weksla in blanco (dostępny z reguły dla zaufanych klientów).

Zakup mieszkania na kredyt

- Posted in Uncategorized by

enter image description here Pierwsze mieszkanie jest bardzo ważną rzeczą. Niestety czasami brakuje środków, aby stać się właścicielem a nie tylko je wynajmować. Można sfinansować je kredytem, ale należy pamiętać o kilku ważnych zasadach. W takim celu jest tworzony ten tekst, z myślą o wskazaniu najważniejszych rzeczy.

Kredyt hipoteczny i jego cechy

Kredyt hipoteczny to taka pożyczka, która jest przeznaczona na zakup mieszkania czy też domu. Umożliwia także uzyskanie środków na remont mieszkania czy też budowę domu. Kredyty są zaciągane różnie. Granica waha się od pięciu do trzydziestu lat. W ciągu paru lat kredyty hipoteczne zmieniały się drastycznie na przestrzeni lat i pora sobie o tym powiedzieć. Jednym z głównych wymagań uzyskania takiego kredytu jest przede wszystkim wkład własny. Droga do zakupu mieszkania jest naprawdę długa i warto sobie wcześniej przeanalizować wszystkie informacje.

Wybór własnego mieszkania

Pierwszym krokiem do zakupu mieszkania jest przede wszystkim ocenienie swojej zdolności kredytowej. Pojęcie to używane jest do określenia możliwości spłaty zaciągniętego kredytu łącznie z odsetkami. Terminy spłat są określone w umowie. Pod uwagę jest brany miesięczny dochód jaki otrzymujesz z tytułu pracy, którą aktualnie wykonujesz. Kiedy masz to już za sobą warto określić jakiego mieszkania tak naprawdę potrzebujesz. W tym celu możesz przejrzeć wiele ofert mieszkaniowych dostępnych nie tylko w internecie, ale także w agencjach nieruchomości. Ważna jest także lokalizacja, która powinna być przyjazna dla klienta. Rozejrzyj się czy w pobliżu znajdują się sklepy oraz przystanki autobusowe. W wielu poradnikach znajdziesz fragment dotyczący poszukiwania inwestycji w tym obszarze.

Pojęcie wkładu własnego

Są to środki, które posiada kredytobiorca, aby dla banku być bardziej wiarygodnym. Często placówki bez namysłu się zgadzają na kredyt pod zastaw mieszkania. W zależności od ceny mieszkania jest to różna suma wkładu własnego, który powinniśmy posiadać przez wizytą w banku. Jest to przynajmniej jedna trzecia sumy mieszkania. Dokumenty są bardzo ważne jak w przypadku wszystkich kredytów. Zatem klient powinien dostarczyć prócz wypełnionego wniosku zaświadczenie o zatrudnieniu oraz historii konta bankowego z ostatnich 6 miesięcy.

Kredyt hipoteczny stale się zmienia, dlatego każdy z banków będzie posiadał swoją unikalną ofertę. Grunt to stworzyć pewne osobiste zestawienie, które ma na celu pomóc w podjęciu decyzji.

Rodzaje kredytów gotówkowych

- Posted in Uncategorized by

enter image description here Możemy wyróżnić kilka rodzajów kredytów gotówkowych, każdy z nich posiada co najmniej jedną cechę wspólną. Kredyt udzielany jest na dowolny cel a pieniądze z tego tytułu są przelewane na rachunek kredytobiorcy. Dodatkowo aby otrzymać kredyt trzeba przedstawić co najmniej dwa dokumenty potwierdzające tożsamość oraz wykazać jakąś zdolność kredytową czy to przedstawiając poświadczenie z pracy czy dokument wykazujący dochodowość prowadzonej firmy. Warto wspomnieć także że kredyty gotówkowe należą do najdroższych a ich oprocentowanie sięga maksimów jakie mogą pobierać banki.

Limit kredytowy na rachunku bieżącym

Jest to jeden z najpopularniejszych kredytów gotówkowych. Najważniejszym warunkiem jaki trzeba spełnić aby otrzymać taki kredyt jest posiadanie rachunku w danym banku przez określony okres czasu na przykład przez sześć miesięcy. W tym przypadku bank jest w stanie sam ocenić zdolność na podstawie historii wpływów na rachunek. Aby otrzymać taki limit należy podpisać odpowiednią umowę z bankiem. Limit kredytowy może być różny w zależności od banku, jedne banki stawiają ten limit na poziomie sześciokrotności zarobków inne ośmiokrotności. Limit kredytowy jest ustalany indywidualnie dla każdego klienta właśnie na podstawie jego dochodów. Jest to jeden z przykładów kredytu odnawialnego. Jest to jeden z najdroższych kredytów ponieważ jego oprocentowanie jest na poziomie 15 – 20%, a nie należy zapominać o dodatkowych opłatach i prowizjach zwykle pobieranych przy udzielaniu kredytów.

Karta kredytowa i pożyczka hipoteczna.

W przypadku karty kredytowej w przeciwieństwie do limitu na rachunku tutaj nie trzeba w ogóle posiadać konta w danym banku. Jest to opcja dla osób, które chcą mieć pewnego rodzaju bufor w swoim portfelu. Karta taka pozwala na płatności w sklepach a także w Internecie oraz wypłaty środków z bankomatu za dodatkową prowizją. Czasami jest to dobra opcja na bardzo krótkie okresy ponieważ można otrzymać praktycznie darmowy kredyt na okres kilu dni lub tygodni. Warto jednak pamiętać że także i w tym przypadku ponosi się wiele kosztów związanych z prowizjami, opłatami przygotowawczymi a także gwarancjami dla karty. Pożyczka hipoteczna to twór spomiędzy kredytu hipotecznego i pożyczki gotówkowej. Z jednej strony duża kwota i długi okres spłaty z drugiej pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel. W tym przypadku także trzeba spełnić podstawowe wymogi takie jak przedstawienia źródeł dochodu. W tym przypadku także pod zastaw jest potrzebna odpowiednia nieruchomość. Może to być także nieruchomość osoby trzeciej jeśli ta wyrazi zgodę na nałożenie hipoteki na tę nieruchomość.